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互联网保险监管新常态:全覆盖、月报送,摸底直营中介引流转化!

2022-04-07 分享到:

  一度野蛮生长的互联网保险市场,随着严监管的来临,正在加速进入下半场。

  继《互联网保险业务监管办法》、《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》等规范性文件落地后,配套的监管举措也在逐一跟进。

互联网保险监管新常态:全覆盖、月报送,摸底直营中介引流转化!

  据获悉,银保监会向各家险企下发最新通知,要求各家保险公司需就互联网保险业务直销渠道、中介渠道、业务地区分布和引流转化等各层面的发展状况进行详细报送。并且,从报送频率来看,既要求年度报送,还要求月度报送、不定期专项报送。

  这意味着,未来互联网保险业务将形成常态化、全方位的监管模式,有利于监管更好地从源头治理市场乱象。另一方面,也势必会给善于打擦边球的机构带来一定阵痛,倒逼相关经营主体及早做出转型,实现规范发展。

  1、月报送:互联网保险迎常态化监管

  据获悉,为掌握保险公司互联网保险业务的开展情况,推动互联网保险业务发展,监管对各家险企下发了互联网保险业务统计和报送工作的任务。

  从统计内容看,有直销渠道销售情况、直销渠道售后情况调查统计、中介渠道销售情况、中介渠道售后情况调查统计,以及地区分布情况统计、引流转化情况统计等内容。

  从报告内容看,包括互联网保险业务年度报告和专项报告。其中,互联网保险业务年度报告内容包括但不限于业务基本情况、营销模式、相关机构(含技术支持、客户服务机构)合作情况、网络安全建设、消费者权益保护和投诉处理、信息系统运行和故障情况、合规经营和外部合规审计情况等,而互联网保险业务专项报告则依据发展情况和监管需求,不定期开展专项报告报送工作。

  从上述统计内容看,不仅涵盖了财险、寿险两大保险领域,更细分到直销、中介渠道的销售和售后状况,以及地区分布和引流转化等业务数据。可以说,这次在数据报送上的任务要求,是监管对全行业互联网保险业务的全摸底。

  值得一提的是,为了更清晰、更连贯地监测互联网保险业务的发展,监管要求各险企每月12日前报送上月数据。其中,年度报告为年度报送任务,需要在每年4月30日前报送;专项报告则是不定期报送。

  此外,数据报送测试期为2022年3月10日-31日,开始试报送2022年1月份的数据。2022年4月,将正式开始新版互联网保险业务统计报表常态化报送。

  这意味着,通过上述数据报送任务,互联网保险业务也将开启全方位、常态化的监管模式。

  2、堵乱象:数据跟踪成“治本”关键

  或许,有人会问,为何要对互联网保险业务进行大范围数据报送,其实这是整顿市场乱象的动态监管。业务的发展,会有数据的产生,而这些数据背后,往往就掩藏着违规经营的操作手法。

  据悉,2020年银保监会曾针对一家人寿公司下发一份罚单,指出该公司存在虚假记载互联网保险统计表的违规行为。

  具体来看,在2017年3月20日-30日期间,该人寿公司通过线下填写投保单、线下收缴保费、业务管理部手工录单的方式销售“多利宝终身寿险(投资连结型)”,涉及保费20097.3万元。

  而上述业务既未通过公司自营网络平台销售,也未通过第三方网络平台销售,但在业务投保单上“业务销售渠道”却记载为“网销”,“代理人姓名”记载为“网络销售”,“代理人代码”记载为“632W10100”(江苏分公司的虚拟销售代码)。2017年4月11日,该人寿公司向监管机构上报“2017年3月寿险公司互联网保险统计表”,将上述业务记载为“自营网络平台-保险公司”。

  就是这一行为,该人寿公司被罚35万元。

  所以,为了杜绝以上类似行为,对互联网保险业务数据进行跟踪监测,或许才能有效治理乱象。

  此外,近日,中国保险业协会发布的《关于启用新版互联网保险业务信息披露系统的通知》也要求,为进一步加强互联网保险业务自律管理,不断完善互联网保险业务信息披露工作,将于6月1日正式启用新版互联网保险业务信息披露系统。

  新系统上线是《互联网保险业务监管办法》的配套措施之一,将进一步促进互联网保险有序合规健康发展。

  3、强监管:告别野蛮生长成大势所趋

  谈及互联网保险,这个伴随互联网时代快速发展而来的产物,其实在中国保险发展过程中已存在十多年时间。

  2005年《中华人民共和国电子签名法》颁布,互联网保险开始萌芽发展,至今已17年时间。2011年9月份,《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》下发,让中国互联网保险业务走向了规范化、专业化。

  如今,互联网已成为保险业务发展的重要渠道之一。有数据显示,2020年,从事互联网保险业务的险企共134家,其中财险73家,人身险61家。从保费层面看,根据3月21日中国保险业协会发布的《2021年度人身险公司互联网保险业务经营情况分析报告》,2021年互联网人身险规模保费达2916.7亿元,同比增长38.2%,不难看出互联网保险渠道强劲的增长势头。

  2022年3月23日

  竞争白热化,互联网人身险保费TOP10大洗牌!谁取而代之,谁稳坐江山?

  事实上,随着互联网保险的快速发展,虽然很多险企在业务规模上实现了一些突破,但为了抢夺市场份额,诸多乱象也开始衍生。销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营、用户信息泄露等,越来越多问题开始暴露。

  基于此,监管也开始了对互联网保险业务的规范与整改。

  2015年10月

  原保监会下发《互联网保险业务监管暂行办法》,并规定实施有效期为三年。

  2018年9月

  银保监会发布通知称,正在加紧修订互联网保险的监管办法,在新规出台前,《暂行办法》依旧有效。

  2018年10月

  银保监会发布《互联网保险业务监管办法(草稿)》征求意见函。

  2019年12月

  银保监会起草并下发《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》。

  2020年7月

  银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。

  2020年9月

  银保监会就《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》公开征求意见。

  2020年12月

  《互联网保险业务监管办法》正式落地。

  2021年10月

  银保监会下发《关于进一步规范互联网人身险业务有关事项的通知》。

  强监管文件的密集落地,将使监管套利乱象无处遁形,互联网保险逐渐告别野蛮生长模式,而此次监管启动互联网保险业务统计报表的常态化报送,也是从源头进一步约束互联网保险市场乱象,借定期数据汇报,让互联网保险市场在“阳光”下实现良性可持续发展。(文章来源:业内资讯)

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吴元仓 2021-09-06

我要退保泰爱保,不要在扣我的钱了

您用什么完成付款的,就找这个平台原路退出。比如※信支付,进入※信→我→最上,支付,进入该页面→钱包,找到支付账单,确认后,回到钱包页面→该页面右上角,...,三小点,进入,扣费服务→会出现您同意扣款的项目,选择你所疑问的一项,右上角...,进入,点击关闭服务,在该页面最下面,要显示完整。←做完就ok。 💕💕其他平台,支付宝、京东支付等,都有相对应取消的地方,可以摸索一下。  2021-09-16
易双 2021-07-28

我爸爸无意间投保了泰无忧百万防癌险怎么样才能退保呢?

为什么退保呢?老人好容易能买到了一份,是觉得不会生病住院没有用,还是感觉钱多买不起?家庭每个成员都要参与保险,因为我们不想在住院时候把赚的钱都扔给医院,由保险公司支付住院费用,不香吗?!随着年龄越大+身体健康状况变化≈过了55岁的人根本买不到好险种啦,有能买的你也舍不得花大钱呀。💕💕保险是平时给点小钱💰 ,用上时候给你变出来大钱的。左右都还是你的钱,只是换个叫保险的地方攒点钱,你却同时拥有了个人健康风险保障。  2021-07-29
卢先生 2021-07-28

我没投保,但是扣款显示是人保百万险,怎么退钱

当当然是找《人保》退保啊!找到购买链接处操作,也可以去当地柜台试试。🎈🎈当时你肯定是点击“支付”按钮了,,不然不会扣你款,可能你没看清点击了,或者现在怕上当后悔了,不管啥原因都是可以做退保的。 网上保险,就是可以这样自助投保,流程很快,你可能没有反应过来就操作完了。🎁🎁请注意阅读完投保条件介绍,然后根据需要购买。互联网卖保险国家大力气整顿过,有互联网销售牌照的才能在网上售卖,没资格的发现后重罚。你没见以前许多中介机构的网险产品纷纷关停、下架,就是国家在管控,不用太害怕。🍏🍏不知道你是在人保官网自有销售链接买的?还是在第三方中介经纪公司代销买的呢?处理环节不会完全一样。  2021-07-29
张先生 2021-07-16

咨询泰康健康无忧百分之八十是什么意思?已购买,现在住院了,是农合报销后百分之百报,还是报销百分之八十报?

泰康健康无忧,①仅有这一个险种,就是个医疗险,附加权利,是报销住院期间发生医疗费用的,一般针对百万医疗以下的缺口,弥补国家医保报销之后小额医疗费损失;报销比例,要根据参加没有参加医保,和出院结算以后,有没有使用医保做了报销而定,能报就给报,有的添加有住院日额补贴,最好的情况报销总额会超过你花的钱,实用性超值的一款产品。②是无忧组合计划的话,会有重疾、意外、医疗、养老等各种风险开销的预备,一个责任管一项,包含上面一条的内容,而远远大于>第一条,是全保障计划,如果预算足,一定要做组合计划这种架构,把人生风险都转嫁给保险公司承担。  2021-07-28
冉小琴 2021-07-23

自己交的保险挂在单位上可以吗

为什么要挂单位上?💕养老险的话就是为了退休以后月月有钱领的,既然交好了,办完手续绑定银行支付账户后,就过上退休生活;即使是有单位的,根据国家政策也是全部交给社会,统筹使用发放养老金,跟原单位切断了供给关系了,称为社会养老统筹。各地详细养老金项目或者给付标准,会因地区收入差别有不同的。 🍎🍎🍏如果在交,个人自交的同上处理;有单位的由单位交付,你不用操心的,等到退休年龄等办手续养老就成了。  2021-07-24
曹小慧 2021-07-23

在手机上买的医疗保险怎么查不到

首先买的是哪家?有印象吗!💕互联网平台2021.4前没线上销售保险牌照的必须整改,原来买的利益不变,应该有记录可查,会有保单责任查看。扣费记录也能看出来是哪一家商城卖给你的...  2021-07-23
魏元明 2021-07-22

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,车牌号:川W15C90

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宇文觉 2021-07-22

人寿保险受益人和投保人都是谁?

投保人,就是出钱买保险的人,自然人需要18周岁以上,个人寿险一般不可以隔辈投保,大额保单需要资产收入证明合法。🌹🌹 受益人,就是做这个保险规划的亲人,最想给到的那个人,坐享清福那个。父母、配偶、子女都可,年金险有的可以给孙辈,配合其他金融工具有指定传承功能。  2021-07-22

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