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有险企自保件比例超75%!北京银保监局出重拳扭转“增员增效”模式:不得允许自保件和互保件参与业绩考核和业务竞赛

2021-11-04 分享到:

  北京银保监局发布《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》(以下简称《通知》),重点整治北京地区人身险销售人员自保件和互保件相关问题和风险,规范销售人员自保件和互保件管理。

有险企自保件比例超75%!北京银保监局出重拳扭转“增员增效”模式:不得允许自保件和互保件参与业绩考核和业务竞赛

  记者注意到,前段时间,某险企内部员工在社交平台自曝公司存在让员工购买“自保件”一事,这让自保件成为了市场关注的热点。

  自保件以重疾险、意外险为主

  对于自保件、互保件,有保险从业经历的人都不会陌生。

        什么是自保件?官方的定义是指在职销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同。互保件是指由在职销售人员销售,投保人、被保险人或受益人为另一名在职销售人员的保险合同。

  自保件、互保件一度成为代理人业绩下限保证的“不二法宝”。

       北京银保监局有关负责人表示,根据调研,在京经营人身险业务的保险机构在日常经营中确实有一定规模的销售人员自保件和互保件业务。以2020年为例,北京地区头部人身险机构自保件保费占总保费的10%-20%,件数占比普遍在15%-30%,个别机构销售人员购买自保件的比例甚至达75%以上。

    据悉,自保件以佣金率较高的重疾险、意外险等为主,总体呈现件均保费低、人均件数高的特点,因此,维持业绩考核一定程度上是销售人员购买自保件的主要原因,销售人员一旦离职,其购买的自保件保单留存率便较低。以个别头部机构为例,销售人员离职3年和5年后,自保件保单留存率分别为43.6%、38.8%。

  “现阶段,北京地区各保险机构对自保件和互保件有一定程度的管控,包括设置占比比例监测、限制购买数量、业绩考核限制等,但尚无行业统一标准,管控效果不佳。”上述北京银保监局有关负责人举例说明,比如个别销售人员离职后进入其他保险机构,存在为达成业绩退旧保新的情况,容易产生退保纠纷;部分销售人员在业绩考核或晋级压力面前,往往忽略自身实际保险需求和缴费能力,购买自保件数量较多,导致后期缴费压力很大,严重影响正常生活等。

  这些问题引起了北京银保监局的关注,为了加强保险公司自保互保业务管理,杜绝销售人员非保障需求购买,减少矛盾纠纷和风险事件,并在一定程度上扭转“增员增效”的发展模式,北京银保监局在梳理现有监管制度的基础上,创新监管举措,出台了《通知》。

  不得允许自保互保业务参与考核

  为了防范非正常自保互保业务风险,《通知》从五个方面对保险机构提出了明确要求,具体来看:

  一是建立健全相关制度。《通知》要求保险机构建立健全自保件和互保件管理制度,内容包括但不限于相关保单权利义务、投保审批流程、业绩考核、风险监测、纠纷处理、责任追究等方面。

  二是加强业绩考核管理。《通知》要求保险机构不得将保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件,不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。

  三是严格管控业务流程。一方面,加强对自保件和互保件的核保流程管控,采取更加严格的审核。另一方面,《通知》强调销售人员实名制,要求保险机构在保险单和核心业务系统中真实、完整地记录保险销售人员的姓名和工号。

  四是保证销售人员合法权益。《通知》要求保险机构保证购买自保件和互保件的销售人员依法享有的知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利,保障销售人员正常的保险保障需求不受影响。

  五是防范化解相关风险。一方面,要求保险机构加强对自保件和互保件的继续率、业务比例的风险监测,发现问题及时处置。另一方面,要求保险机构妥善处置自保件和互保件引发的投诉举报,避免发生舆情风险和群体性事件。

  其中最受关注的就是,《通知》明确要求保险机构不得允许自保互保业务参与考核,切断非正常购买利益。“现阶段,部分保险机构为达成业绩,鼓励或变相鼓励销售人员购买自保件或互保件;部分销售人员利用规则漏洞,在完成业绩考核,获得佣金和奖励后,通过退保进行套利,严重扰乱了保险经营规律,极易引发矛盾纠纷。”上述北京银保监局相关负责人表示,《通知》旨在规范销售人员以业绩考核为目的、非实际保险保障需求的保险购买行为,进一步挤压自保件和互保件套利空间,减少矛盾纠纷,并在一定程度上扭转行业“增员增效”的粗放发展模式,淘汰专业能力不足的销售人员,提升队伍专业能力,促进行业健康发展。

  下一步,北京银保监局将以《通知》出台为契机,进一步加强北京地区保险机构销售人员管理,提高销售队伍整体素养,推动保险机构转型,促进保险行业健康发展。(文章来源:每日经济新闻)

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吴元仓 2021-09-06

我要退保泰爱保,不要在扣我的钱了

您用什么完成付款的,就找这个平台原路退出。比如※信支付,进入※信→我→最上,支付,进入该页面→钱包,找到支付账单,确认后,回到钱包页面→该页面右上角,...,三小点,进入,扣费服务→会出现您同意扣款的项目,选择你所疑问的一项,右上角...,进入,点击关闭服务,在该页面最下面,要显示完整。←做完就ok。 💕💕其他平台,支付宝、京东支付等,都有相对应取消的地方,可以摸索一下。  2021-09-16
易双 2021-07-28

我爸爸无意间投保了泰无忧百万防癌险怎么样才能退保呢?

为什么退保呢?老人好容易能买到了一份,是觉得不会生病住院没有用,还是感觉钱多买不起?家庭每个成员都要参与保险,因为我们不想在住院时候把赚的钱都扔给医院,由保险公司支付住院费用,不香吗?!随着年龄越大+身体健康状况变化≈过了55岁的人根本买不到好险种啦,有能买的你也舍不得花大钱呀。💕💕保险是平时给点小钱💰 ,用上时候给你变出来大钱的。左右都还是你的钱,只是换个叫保险的地方攒点钱,你却同时拥有了个人健康风险保障。  2021-07-29
卢先生 2021-07-28

我没投保,但是扣款显示是人保百万险,怎么退钱

当当然是找《人保》退保啊!找到购买链接处操作,也可以去当地柜台试试。🎈🎈当时你肯定是点击“支付”按钮了,,不然不会扣你款,可能你没看清点击了,或者现在怕上当后悔了,不管啥原因都是可以做退保的。 网上保险,就是可以这样自助投保,流程很快,你可能没有反应过来就操作完了。🎁🎁请注意阅读完投保条件介绍,然后根据需要购买。互联网卖保险国家大力气整顿过,有互联网销售牌照的才能在网上售卖,没资格的发现后重罚。你没见以前许多中介机构的网险产品纷纷关停、下架,就是国家在管控,不用太害怕。🍏🍏不知道你是在人保官网自有销售链接买的?还是在第三方中介经纪公司代销买的呢?处理环节不会完全一样。  2021-07-29
张先生 2021-07-16

咨询泰康健康无忧百分之八十是什么意思?已购买,现在住院了,是农合报销后百分之百报,还是报销百分之八十报?

泰康健康无忧,①仅有这一个险种,就是个医疗险,附加权利,是报销住院期间发生医疗费用的,一般针对百万医疗以下的缺口,弥补国家医保报销之后小额医疗费损失;报销比例,要根据参加没有参加医保,和出院结算以后,有没有使用医保做了报销而定,能报就给报,有的添加有住院日额补贴,最好的情况报销总额会超过你花的钱,实用性超值的一款产品。②是无忧组合计划的话,会有重疾、意外、医疗、养老等各种风险开销的预备,一个责任管一项,包含上面一条的内容,而远远大于>第一条,是全保障计划,如果预算足,一定要做组合计划这种架构,把人生风险都转嫁给保险公司承担。  2021-07-28
冉小琴 2021-07-23

自己交的保险挂在单位上可以吗

为什么要挂单位上?💕养老险的话就是为了退休以后月月有钱领的,既然交好了,办完手续绑定银行支付账户后,就过上退休生活;即使是有单位的,根据国家政策也是全部交给社会,统筹使用发放养老金,跟原单位切断了供给关系了,称为社会养老统筹。各地详细养老金项目或者给付标准,会因地区收入差别有不同的。 🍎🍎🍏如果在交,个人自交的同上处理;有单位的由单位交付,你不用操心的,等到退休年龄等办手续养老就成了。  2021-07-24
曹小慧 2021-07-23

在手机上买的医疗保险怎么查不到

首先买的是哪家?有印象吗!💕互联网平台2021.4前没线上销售保险牌照的必须整改,原来买的利益不变,应该有记录可查,会有保单责任查看。扣费记录也能看出来是哪一家商城卖给你的...  2021-07-23
魏元明 2021-07-22

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,车牌号:川W15C90

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宇文觉 2021-07-22

人寿保险受益人和投保人都是谁?

投保人,就是出钱买保险的人,自然人需要18周岁以上,个人寿险一般不可以隔辈投保,大额保单需要资产收入证明合法。🌹🌹 受益人,就是做这个保险规划的亲人,最想给到的那个人,坐享清福那个。父母、配偶、子女都可,年金险有的可以给孙辈,配合其他金融工具有指定传承功能。  2021-07-22

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